Колонка финансиста. Андрей Языков

Гарантия возврата средств соинвесторам строительства жилья окончательно решит проблему обманутых дольщиков.

Каждый из нас хочет жить в комфортном жилье. Тем не менее темпы роста спроса на него столь высоки, что большинству граждан не угнаться за постоянным ростом цен на недвижимость. Возможным вариантом решения проблемы является ипотечный кредит и/или покупка жилья на этапе строительства.



Читайте далее: http://www.vedomosti.ru/finance/news/23820301/garantiya-vozvrata-sredstv-soinvestoram-stroitelstva-zhilya#ixzz2vvwZied2

(no subject)

Генеральный директор ОАО «СК АИЖК» А.Д. Языков выступил на 4-ом Международном Российском страховом форуме, который проходил 1718 февраля в Москве.

Российский страховой форум Института Адама Смита — это место встречи лидеров индустрии для обзора изменений страхового рынка в России и за рубежом. В фокусе форума: реформы в области регулирования рынка — диалог между регуляторами и страховщиками, инновационные концепции и стратегии развития бизнеса, банкострахование, онлайн-страхование, развитие каналов продаж и новые продуктовые решения.

Андрей Языков выступил с ключевым докладом в утренней сессии «Банкострахование: опыт, планы, стратегии». А.Д. Языков говорил о новой редакции закона «Об организации страхового дела», вступившего в силу  21 января текущего года, о заседании рабочей группы в Центральном Банке России с целью  привести Правила Страхования в соответствие с новой редакцией закона для того, чтобы обеспечить баланс интересов кредиторов, страховщика и социальной защиты заемщика и, наконец, о редком для отечественного рынка итоговом результате — единые Правила страхования, согласованные всеми сторонами: и банками, и страховщиками, и регулятором, — увидели свет (текущее состояние — получение статуса «типовых» и фиксация «минимальных требований»).

Кроме представителя ОАО «СК АИЖК» в Форуме приняли участие представители государственных органов власти и крупнейших страховых компаний России.

Обманутые дольщики: новых не будет?

С 1 января 2014 года вступил в силу закон, устанавливающий новые правила привлечения средств дольщиков. Теперь застройщик имеет право привлекать деньги дольщиков, оформив страховку, получив банковскую гарантию или вступив в Общество взаимного страхования. Некоторые девелоперы предупреждают, что им придётся отказаться от продажи квартир на этапе строительства. Будут ли теперь защищены интересы дольщиков?

Общество взаимного страхования застройщиков возьмет на себя около 30% рисков отрасли

Общество взаимного страхования (ОВС) застройщиков планирует в 2014 году принять к страхованию риски на сумму не менее 100 млрд рублей, что составляет около 30% общего уровня.


Read more...Collapse )

Цены на квартиры в новостройках заметно упадут

Стоимость квадратного метра в строящихся домах в ближайшее время может существенно снизиться, уверены эксперты. Это произойдет после того, как в России на полную силу заработает механизм взаимного страхования застройщиков.

Напомним, что с 1 января этого года в нашей стране введена ответственность застройщиков жилья, которая поможет вернуть дольщикам все вложенные средства или обеспечить квартирой в случае банкротства строительной компании.

Теперь застройщики смогут "брать авансом" средства дольщиков только если застрахуют выполнение перед ними обязательств.

Read more...Collapse )

Запущен новый механизм размещения ипотечных облигаций

ЗАО «Ипотечный агент ТКБ-1» разместило жилищные облигации с ипотечным покрытием класса А, обеспеченные ипотекой с фиксированной ставкой и погашением в 2045 году, объем выпуска — 4 трлн рублей. Страховая компания АИЖК (СК АИЖК) будет обеспечивать ипотечное страхование LMI (lender's mortgage insurance) по всем секьюритизированным ипотечным ссудам. Это первая подобная сделка по секьюритизации ипотечных кредитов на рынке. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в сделке выступает резервным сервисным агентом.

Сделка является статичной: в течение срока ее реализации замена кредитов в портфеле не предусмотрена. В рамках сделки применен совершенно новый для рынка механизм — ипотечное страхование LMI. Страховое возмещение покрывает до 100% основной суммы кредита, проценты, начисленные на остаток основной суммы за максимальный период в 24 месяца, а также расходы на обращение взыскания на предмет залога в сумме не более 5% от остатка основного долга. Договор ипотечного страхования заключается между спецюрлицом и СК АИЖК. Страховая премия уплачивается единовременно в начале сделки, полис LMI будет действовать до исполнения страховщиком своих обязательств.

Как пояснили «Известиям» в Транскапиталбанке, за счет нового механизма ипотечные ценные бумаги стали на порядок надежнее и структура сделки значительно улучшилась.

По словам руководителя управления секьюритизации «ВТБ Капитала» Андрея Сучкова, это первая сделка по секьюритизации, где применен механизм страхования финансовых рисков, для СК АИЖК это профильный бизнес. Новый механизм позволил существенно улучшить структуру сделки, обеспечить дополнительную защиту для инвесторов. Данный механизм будет востребован, ожидает Сучков: он позволит снизить стоимость заимствований для банков, что в конечном итоге скажется на повышении доступности ипотечных кредитов для российских граждан.

http://izvestia.ru/news/562955#ixzz2oIPWCd00

(no subject)

Депутаты комитета Госдумы по бюджету и налогам поддержали поправку об освобождении от НДФЛ страховых выплат по ипотеке. Если с заемщиком или его жильем происходит нечто, мешающее вернуть ипотечный кредит, страховщик возмещает банку убытки. В этом случае налоговики могут посчитать освобождение от задолженности заемщика материальной выгодой. На деле банки и ранее не сообщали налоговикам о таких случаях, соответственно, налоговых притязаний к таким выплатам не возникало.

Как пояснил “Ъ” глава страховой компании АИЖК Андрей Языков, одобренный сегодня депутатами бюджетного комитета проект можно назвать социальным. «Суть поправок проста,— рассказывает он,— если жизнь так развернулась, что заемщик остался без жилья, выплата, полученная им по договорам ипотечного страхования, не может считаться доходом».

Читать статью на сайте Ъ

Генеральный директор ОАО «СК АИЖК» А. Д. Языков выступил на конференции «Секьюритизация в России»

Генеральный директор ОАО «СК АИЖК» А.Д.Языков принял участие во  2-й Конференции британской компании С5 «Секьюритизация в России», в рамках которой выступил с презентацией о преимуществах ипотечного страхования в сделках секьюритизации ипотечных активов.

В частности, Андрей Языков подчеркнул, что использование ипотечного страхования формирует третий уровень защиты инвестора в сделках секьюритизации, наряду с залогом и платежами  по ипотечным кредитам, и позволяет использовать два варианта улучшения структуры сделки секьюритизации:

·         Повысить рейтинг ценной бумаги.

·         При постоянном рейтинге улучшить уровень субординации: увеличить размер старшего транша.

Кроме того, ипотечное страхование снижает зависимость надежности бумаги от среднего LTV по ипотечному покрытию. Отдельно Андрей Языков отметил, что СК АИЖК провела работу по стандартизации условий страхования, что позволит повысить прозрачность ипотечного страхования для инвесторов за счет однозначности требований к условиям страхования и страховым компаниям. Таким образом, использование ипотечного страхования может повысить надежность ипотечных ценных бумаг, что, в свою очередь, увеличивает их привлекательность для инвесторов.

Универсальное решение проблемы «четырех и»

В случае дефолта у ипотечного заемщика нередко остается долг перед банком в размере 30–60%. Как изменить ситуацию?

Ипотечное страхование позволяет решить сразу две задачи: снизить ставку по кредиту за счет перераспределения рисков и снизить стоимость фондирования за счет повышения уровня доверия инвесторов к ипотечным ценным бумагам.

Большинство ипотечных кредиторов уже избавились от иллюзии, что в случае дефолта с заемщика можно «взыскать все» за счет стоимости реализации заложенного имущества — как показывает практика, в 20–40% случаев у заемщика остается долг перед банком в размере 30–60% — такие данные содержатся в исследовании Финансового университета при правительстве РФ. Причины тому и длительность процедуры обращения взыскания, и низкая эффективность работы службы судебных приставов, и низкая эластичность спроса на реализуемую после дефолта заемщика недвижимость.

Read more...Collapse )

Ипотека и страхование – оптимальные форматы взаимодействия

Языков Андрей Дмитриевич
Генеральный директор ОАО СК «АИЖК»

Одной из главных проблем, тормозящих качественное развитие ипотечного кредитования в России, являются высокие процентные ставки по кредиту, от которых напрямую зависит его доступность для простых граждан. Ипотечное страхование позволяет, как ни удивительно, решить сразу две задачи: снизить ставку по кредиту за счет перераспределения рисков и снизить стоимость фондирования за счет повышения уровня доверия инвесторов к ипотечным ценным бумагам.

Read more...Collapse )